هل تستهدف مليون دولار عند التقاعد؟ إليك المبلغ الذي يجب استثماره شهريًا وفقًا لعمرك

يمكن أن يوفّر بناء محفظة تقاعدية بقيمة مليون دولار أمانًا ماليًا كبيرًا، حيث تولّد نحو 50,000 دولار سنويًا من خلال عائد بنسبة 5%. وفي حين تقدّم أسهم النمو الفردية إمكانية تحقيق مكاسب مرتفعة، إلا أنها تحمل تقلبًا أعلى ومخاطر مرتبطة بشركة واحدة. ويتمثل النهج الأكثر تنوعًا وأقل خطورة في التداول بشكل دوري في صناديق المؤشرات الواسعة النطاق، مثل Vanguard S&P 500 ETF (VOO)، الذي يتتبع أبرز الأسهم الأمريكية ضمن مؤشر S&P 500. تشير البيانات التاريخية إلى أن مؤشر S&P 500 يحقق معدل نمو سنوي يبلغ في المتوسط نحو 10%. وتميل العوائد المركبة بمرور الوقت لصالح المتداولين الذين يبدأون مبكرًا. فعلى سبيل المثال، يحتاج شخص يبدأ في سن العشرين إلى المساهمة بمبلغ 94.61 دولار شهريًا فقط على مدى 45 عامًا بعائد سنوي 10% لتجميع مليون دولار بحلول سن الخامسة والستين. وفي المقابل، يتعيّن على متداول يبدأ في سن الخامسة والأربعين استثمار 1,306.00 دولار شهريًا على مدى 20 عامًا للوصول إلى الهدف ذاته. يساعد أسلوب المتوسط الدولاري من خلال المساهمات الشهرية على تقليل مخاطر التوقيت المرتبطة بالاستثمار بمبلغ مقطوع خلال فترات التقييم المرتفعة. وتبقى المشاركة المنتظمة والمنهجية في صناديق المؤشرات الواسعة استراتيجية موثوقة للغاية لتراكم الثروة على المدى الطويل وتخطيط التقاعد.